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Presidente Nicolás Maduro incrementó montos para créditos hipotecarios

El presidente de la República, Nicolás Maduro, anunció este viernes el incremento realizado a los montos para créditos de adquisición, autoconstrucción, ampliación y mejoras de vivienda.

“Atención, créditos para la adquisición de vivienda estaban en 20 millones. He decidido aumentarlo a 50 millones de bolívares, un aumento de 150 %. Toma nota, Venezuela. Para la autoconstrucción de vivienda que estaba en 15 millones de bolívares, vamos a aumentarlo a 30 millones, un 100 %”.

Prosiguió: “Créditos para la ampliación de vivienda que estaba en 10 millones, ahora vamos a aumentarlo a 25 millones, 150 % y para mejoras de vivienda, que estaba en 6 millones, ahora son 20 millones de bolívares para mejoras de calidad”.

Aprobado. Saben por qué yo firmo esto, porque soy un presidente del pueblo para el pueblo , un presidente de la patria.

Atención comunas, me han llevado una propuesta muy importante, me está solicitando recursos para fortalecimiento del plan de profesión del habitad

El Presidente también se refirió a la economía del país, aseverando que “más temprano que tarde” retomará la prosperidad económica. “Se los juro, por la vía de la revolución vamos a recuperar la prosperidad que ha sido afectada por la guerra económica”, expresó en cadena nacional desde el estado Bolívar.

Cómo solicitar el Estado de Cuenta y Constancia de Inscripción en el Fondo de Ahorro para la Vivienda

Cuando una persona que trabaja bajo relación de dependencia, necesita el Estado de Cuenta Faov o la constancia de inscripción Faov para los ahorristas del sistema de Ley de Política Habitacional, el BANAVIH ha colocado la opción para que los empleadores o patronos pueden generar dicha información. Ya no es necesario dirigirse al BANAVIH a solicitar este documento.

La opción Estado de Cuenta BANAVIH y Constancia de inscripción BANAVIH está disponible en el sistema FAOV en línea entre los días 10 y 25 de cada mes.

Este estado de cuenta no requiere sello ni firma de BANAVIH al presentarse ante el operador financiero, dando cumplimiento a uno de los requisitos que exige la normativa habitacional, en donde se requiere la constancia de estar inscrito en el faov para poder acceder a el crédito hipotecario. El estado de cuenta emitido por la empresa sirve como constancia de inscripción.

Si usted necesita este documento, solicítelo a su empresa en el lapso antes mencionado, ya que actualmente el BANAVIH no estás dando esta información. Solamente a los jubilados y pensionados.

Uno de los requisitos que establece la normativa en materia de política habitacional para la solicitud del crédito para la vivienda es la constancia de estar inscrito en el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y demostrar que se encuentra activo y solvente en los aportes, los cuales deben ser como mínimo, doce cotizaciones, indistintamente si son consecutivos o no.

A partir del 06 de octubre de 2009, el Banco Nacional para la Vivienda y Hábitat (BANAVIH) centralizó toda la información con respecto a los aportes efectuados tanto por los patrones como por los trabajadores que realizan sus aportes voluntarios.

Cuando un trabajador necesite la Constancia de Afiliación FAOV para determinar los aportes al faov así como la constancia de cotización o estado de cuenta, deberá solicitarlo en la empresa donde trabaje en la fecha antes indicada. Solamente aparecerán los aportes efectuados desde el 06 de octubre de 2009.

¿Qué pasa con los aportes realizados con anterioridad a la fecha del 06/10/2009?

En este caso, la persona no le queda más remedio que ir a cada uno de los bancos donde las empresas en las que trabajó antes del 06/10/2009, cotizaron y solicitar su estado de cuenta. Si esto es imposible, bien porque no se tenga ninguna idea del banco en donde las empresas en las que hemos trabajado hayan depositado los ahorros o bien porque ya el banco no exista, en este caso, les queda la opción de dirigirse al BANAVIH y exponer su caso.

Oficinas de BANAVIH

  • Caracas: Avenida Venezuela del Rosal, Edificio BANAVIH, Chacao.
  • Estado Lara: Avenida Venezuela, entre calle 32 y 33, edificio INAVI, Barquisimeto.
  • Estado Zulia: Calle 95, al lado de La Basílica, Torre INAVI, Maracaibo.
  • Estado Vargas: Sede de Ivivar, Urbanización Álamo, Avenida La Playa, Macuto.
  • Estado Táchira: Edificio Centro Cívico, plataforma 1, Torre B, Local A-1, Avenida 7ª entre 7 y 8, San Cristóbal.
  • Estado Mérida: Avenida Los Próceres, Parque La Isla (antiguo cafetín del parque), Parroquia Antonio Spinetti Dini.

El Estado de Cuenta del Ahorrista es el documento que solicita el banco donde consta que tiene doce cotizaciones y que está activo en el sistema.

Jubilados y Pensionados

Para las personas que están jubiladas, pueden dirigirse a cualquier oficina del BANAVIH y solicitar su Estado de Cuenta.

Ahorristas Voluntarios

En el caso de los inscritos como ahorristas voluntarios, pueden obtener el Estado de Cuenta o la Constancia de Inscripción FAOV en el Fondo de Ahorro para la Vivienda a través del portal del BANAVIH, accediendo a “Faov en Línea” con su Usuario y Clave.

Crédito al cien por ciento del precio de la vivienda

El pasado 30 de agosto de 2012 fue publicada en la Gaceta Oficial Nº 39.997 la Resolución conjunta de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y Banavih que trata sobre: Lineamientos a considerar por las Instituciones Bancarias en el otorgamiento de préstamos hipotecarios para vivienda principal.

Dicho instrumento establece que las instituciones bancarias podrán otorgar créditos hipotecarios para Vivienda Principal hasta por el cien por ciento (100%) del valor del inmueble dado en garantía, es decir, otorgamiento de crédito hipotecario sin inicial, teniendo en cuenta lo siguiente:

  • Capacidad de pago del deudor.
  • Avalúo del inmueble.
  • Destinados a adquisición, autoconstrucción, ampliación, o mejora de vivienda principal.

Ahora bien, ¿quiere decir esta normativa que si una persona o grupo familiar manifiesta su intención de obtener una vivienda sin importar el precio de compra lo puede solicitar?

La respuesta a esta interrogante viene dada cuando se menciona la capacidad de pago.

La capacidad de pago es el porcentaje del ingreso que perciba el solicitante y cosolicitantes para atender la cuota financiera.

Según las normas en esta materia, lo máximo que se puede destinar para pagar la cuota mensual de la hipoteca es de un 35% del ingreso, con lo cual, se debe ajustar el monto a solicitar a esta variable.

Veamos un ejemplo.

Un grupo familiar gana Bs. 6.000 y manifiesta su intención de comprar una vivienda cuyo precio es de Bs. 500.000. ¿Tiene la capacidad de pago de este préstamo?

En primer lugar, solo pueden destinar al pago el 35% del ingreso, que en este ejemplo sería: 6000 x 35% = 2.100 que es lo máximo que pueden comprometer para el pago mensual de la hipoteca.

En segundo lugar, si solamente pueden disponer para el pago de la hipoteca, Bs. 2.100, ¿cuánto sería el crédito hipotecario? Utilizando el simulador del Banavih nos indica que una persona que gana Bs. 6.000 puede solicitar un crédito máximo de Bs. 406.790 a 30 años con una tasa de interés del 4,66%, destinado un monto de Bs. 2.100 para pagar la cuota mensual.

En este ejemplo podemos ver que su capacidad de pago le permite un crédito de Bs. 406.790 y no de Bs. 500.000 que era a lo que aspiraba. Si quiere comprar la vivienda, tendrá que aportar la diferencia, es decir, Bs. 93.210 para que se haga efectiva la adquisición.

Entonces, ¿podemos solicitar el crédito al 100% del precio del inmueble sin dar inicial?

Todo depende de su capacidad de pago.

En el ejemplo anterior, si el solicitante quiere comprar una vivienda con un precio de Bs. 400.000, como está dentro de su capacidad de pago, puede obtener el 100%.

Normativa en materia de créditos para la adquisición de vivienda principal Gaceta 39969

Gaceta Oficial Nº 39969 del 20 de julio de 2012

Resolución Nº 154

El pasado 20 de julio de 2012 fue publicada la normativa en materia de créditos para la adquisición, autoconstrucción, ampliación o mejoras de vivienda principal.

A continuación indicaremos los aspectos novedosos de la nueva normativa.

Cuota Mensual: la cuota máxima para el pago de la cuota financiera será de un 35% máximo el cual se determinará tomando en cuenta el ingreso integral total familiar.

El ingresos integral total familiar mensual se determinará tomando en cuenta el ingreso del solicitante y cosolicitantes, tomando en cuenta los ingresos brutos anuales.

Plazo para amortizar el crédito

Adquisición: será de 30 años.
Autoconstrucción: 20 años.
Ampliación: 15 años.
Mejoras: 10 años.

Monto Máximo del Crédito

Adquisición: Bs. 300.000.
Autoconstrucción: Bs. 202.000.
Ampliación: Bs. 135.000.
Mejoras: Bs. 81.000.

Subsidio para adquisición y autoconstrucción

Se otorgará a quienes ganen menos de 4 salarios mínimos.

Porcentaje del subsidio

Salario Mínimo Subsidio %
<1 100 Temporal
1 80
1,1 77,42
1,2 74,84
1,3 72,26
1,4 69,68
1,5 67,10
1,6 64,52
1,7 61,94
1,8 59,35
1,9 56,77
2 54,19
2,1 51,61
2,2 49,03
2,3 46,45
2,4 43,87
2,5 41,29
2,6 38,71
2,7 36,13
2,8 33,55
2,9 30,97
3 28,39
3,1 25,81
3,2 23,23
3,3 20,65
3,4 18,06
3,5 15,48
3,6 12,90
3,7 10,32
3,8 7,74
3,9 5,16
4 2,58

Monto Máximo del Subsidio

Adquisición: Bs. 270.000.
Autoconstrucción: Bs. 202.500.

Será otorgado el subsidio del 100% solo para solicitudes de crédito para adquisición a familias compuestas por 2 o más personas con un ingreso integral familiar mensual menor a 1 salario mínimo y será de carácter temporal.

Garantía en los créditos para autoconstrucción, ampliación y mejora

Podrá ser con fianza o prendaria.

El crédito de ampliación o mejora podrá ser otorgado a quien tenga un préstamo activo de adquisición o autoconstrucción siempre que esté solvente con el pago de las cuotas y no supere el 35% del ingreso familiar.

LPH: Condiciones de financiamiento con recursos de los bancos

Gaceta Oficial Nº 39969 del 20 de julio de 2012

Resolución Nº 153

A continuación presentamos un resumen de la normativa en materia de vivienda para la adquisición, autoconstrucción, ampliación y mejoras con recursos de los bancos.

Cuota Mensual: la cuota máximo para el pago de la cuota financiera será de un 35% máximo el cual se determinará tomando en cuenta el ingreso integral total familiar.

Plazo para amortizar el crédito

Adquisición de vivienda: será de 30 años.
Autoconstrucción: 20 años.
Ampliación de vivienda: 15 años.
Mejoras de vivienda: 10 años.

¿Quiénes podrán hacer uso del crédito?

Adquisición: Los solicitantes con ingresos entre 1 salario mínimo y 15 salarios mínimos.

Autoconstrucción, ampliación y mejora: Ingresos no superiores de 5 salarios mínimos.

El monto del crédito se determinará de acuerdo a la capacidad de pago del solicitantes y cosolicitantes.

Subsidio: Aplicará solo para los que tengan ingresos que no excedan los 4 salarios mínimos.

No se aplicará la escala establecida para el subsidio con recursos faov y no podrá ser mayor a Bs. 270.000 para adquisición de vivienda principal.

Garantía en los créditos para autoconstrucción, ampliación y mejora:

Podrá ser con fianza o prendaria.

El crédito de ampliación o mejora podrá ser otorgado a quien tenga un préstamo activo de adquisición o autoconstrucción siempre que esté solvente con el pago de las cuotas y no supere el 35% del ingreso familiar.

Podrán obtener otro crédito para adquisición quienes hayan obtenido anteriormente otro crédito con este mismo fin siempre y cuando haya cancelado en su totalidad el crédito anterior o esté en proceso de venta de su vivienda principal, destinando el 80% de la venta a la adquisición de la nueva vivienda.