Crédito al cien por ciento del precio de la vivienda

El pasado 30 de agosto de 2012 fue publicada en la Gaceta Oficial Nº 39.997 la Resolución conjunta de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y Banavih que trata sobre: Lineamientos a considerar por las Instituciones Bancarias en el otorgamiento de préstamos hipotecarios para vivienda principal.

Dicho instrumento establece que las instituciones bancarias podrán otorgar créditos hipotecarios para Vivienda Principal hasta por el cien por ciento (100%) del valor del inmueble dado en garantía, es decir, otorgamiento de crédito hipotecario sin inicial, teniendo en cuenta lo siguiente:

  • Capacidad de pago del deudor.
  • Avalúo del inmueble.
  • Destinados a adquisición, autoconstrucción, ampliación, o mejora de vivienda principal.

Ahora bien, ¿quiere decir esta normativa que si una persona o grupo familiar manifiesta su intención de obtener una vivienda sin importar el precio de compra lo puede solicitar?

La respuesta a esta interrogante viene dada cuando se menciona la capacidad de pago.

La capacidad de pago es el porcentaje del ingreso que perciba el solicitante y cosolicitantes para atender la cuota financiera.

Según las normas en esta materia, lo máximo que se puede destinar para pagar la cuota mensual de la hipoteca es de un 35% del ingreso, con lo cual, se debe ajustar el monto a solicitar a esta variable.

Veamos un ejemplo.

Un grupo familiar gana Bs. 6.000 y manifiesta su intención de comprar una vivienda cuyo precio es de Bs. 500.000. ¿Tiene la capacidad de pago de este préstamo?

En primer lugar, solo pueden destinar al pago el 35% del ingreso, que en este ejemplo sería: 6000 x 35% = 2.100 que es lo máximo que pueden comprometer para el pago mensual de la hipoteca.

En segundo lugar, si solamente pueden disponer para el pago de la hipoteca, Bs. 2.100, ¿cuánto sería el crédito hipotecario? Utilizando el simulador del Banavih nos indica que una persona que gana Bs. 6.000 puede solicitar un crédito máximo de Bs. 406.790 a 30 años con una tasa de interés del 4,66%, destinado un monto de Bs. 2.100 para pagar la cuota mensual.

En este ejemplo podemos ver que su capacidad de pago le permite un crédito de Bs. 406.790 y no de Bs. 500.000 que era a lo que aspiraba. Si quiere comprar la vivienda, tendrá que aportar la diferencia, es decir, Bs. 93.210 para que se haga efectiva la adquisición.

Entonces, ¿podemos solicitar el crédito al 100% del precio del inmueble sin dar inicial?

Todo depende de su capacidad de pago.

En el ejemplo anterior, si el solicitante quiere comprar una vivienda con un precio de Bs. 400.000, como está dentro de su capacidad de pago, puede obtener el 100%.

4 Comentarios
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4 comentarios
  1. alba colmenares dijo el

    Muy buena la explicación. Me gustaría saber mas sobre el uso de la ley de política habitacional. En relación a la autoconstruccion, ya que tengo una vivienda a medio terminar solo paredes y columnas, y gano 9000 mensual tengo 20 años cotizando la ley y no se si la puedo usar para terminar mi casa. Estoy alquilada y me gustaría algún día terminarla. Gracias.

  2. Ernesto Centeno dijo el

    Muchisimas gracias por la explicación; me dirijí al banco (Mercantil y Banesco) que son los bancos que manejo y me dicen que no estan dando créditos hipotecarios y que de darse hay un máximo de Bsf 300.000; tengo un ingreso de bsf 24.000 y me da que pudiera pedir hasta bsf 800.000 como puedo hacer???

  3. Alfredo Vidal dijo el

    Tengo 22 años cotizando politica habitacional. tengo vivienda propia y necesito pedir un prestamo para mejoras. que gestiones debo hacer y si es factible que me den este credito. Tengo 56 años.

  4. Ana Maria Cordova dijo el

    hola buen dia si mi sueldo es sueldo minimo pudiera optar por una vivienda con la ley politica habitacional y de cuanto seria la vivienda que debo buscar y cuanto m quedarian las cuotas a pagar.espero su pronta respuesta.

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